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Número 003 Enero 5, 2010

ES DE EXTREMA DISFUNCIONALIDAD LA SITUACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO, SEÑALA DOCENTE DE LA UAM

*Debe el gobierno desarrollar políticas compensatorias dirigidas a aquellas personas que se encuentran en condición de sobre-endeudamiento para que puedan sanear su situación financiera   *Urge reforma que rearticule al sistema financiero con las necesidades de servicios mercantiles requeridos para la mayoría de la población

La situación del sistema financiero mexicano es de extrema disfuncionalidad respecto a las necesidades de la generalidad de los usuarios y del desarrollo económico nacional, asevera el maestro Celso Garrido Noguera, Profesor Distinguido de la Universidad Autónoma Metropolitana (UAM).   Evidencia de ello, sostiene el docente del Departamento de Economía de la Unidad Azcapotzalco, es la ausencia de crédito para la mayoría de las empresas, los elevados costos de los servicios financieros sumados a las altas utilidades de las instituciones del ramo, y en general el hecho de que México siga siendo uno de los países con menor nivel de bancarización en América Latina.   Paradójicamente esto ocurre junto con el acelerado crecimiento de distintas instituciones financieras, centradas en la oferta de créditos para consumo, lo que ha llevado a una situación de sobre-endeudamiento para un amplio segmento de los usuarios de dicho sistema, tal como se manifiesta en los crecientes problemas de pago de distintas carteras: consumo, tarjetas de crédito e hipotecas.

El académico insiste en que el sobre-endeudamiento es resultado de la apresurada expansión del crédito en los segmentos de consumo e hipotecario que otorgaron diferentes instituciones financieras al sector privado en el país durante los últimos años.   En buena cantidad de casos esa oferta se cumplió con prácticas depredadoras del mercado por parte de un segmento poderoso de distintos actores financieros privados, al ofertar crédito con limitado análisis de riesgo, en un contexto de regulación pública insuficiente y permisiva.   La actual situación no parece amenazar la estabilidad del sistema bancario, aunque diversos intermediarios financieros no bancarios podrían enfrentar la quiebra.   En cambio, para amplios sectores de la población el fenómeno de sobre-endeudamiento puede traducirse en incapacidad de pago de sus deudas o de prolongación de las mismas a elevado costo, lo que comprometerá su ingreso disponible y puede bloquear sus perspectivas de acción económica y desarrollo durante largo tiempo.   En el artículo “Bancarización centrada en el crédito al consumo y opacidad regulatoria. Una nota sobre el sistema financiero mexicano ante la crisis global”, publicado en la revista El Cotidiano, asegura que ante esta situación es necesario que el gobierno desarrolle políticas compensatorias dirigidas a aquellos que se encuentran en condición de sobre-endeudamiento para que puedan sanear su situación financiera.   Además, debería analizarse el conjunto de conductas de los distintos actores y las fragilidades de la actual organización financiera nacional, en la dirección de realizar una reforma que rearticule al sistema financiero con las necesidades de servicios mercantiles requeridos para la mayoría de la población.   El gobierno también debe promover regulaciones que permitan sancionar a los actores económicos que desarrollaron financiamientos depredatorios, aprovechando la ignorancia de sus clientes.   El trasfondo más grave es la profunda (y aún no resuelta) desconexión del sistema financiero con respecto a las necesidades de servicios cambiarios para que la mayoría de la población pueda cumplir con sus actividades económicas y, en particular, resolver la carencia de crédito para micro, pequeñas y medianas empresas en el país, sin lo cual no hay desarrollo sostenible, concluye.

El maestro Celso Garrido Noguera es profesor-investigador del Departamento de Economía de la Unidad Azcapotzalco (Teléfono: 5318 9130 Ext. 116).